Pensioenfonds SNS REAAL wil op 1 januari 2028 overstappen naar de nieuwe pensioenregeling. De overgang is omvangrijk en moet zorgvuldig, beheerst en technisch uitvoerbaar zijn. Daarom zijn onder meer goedkeuring door toezichthouders en een tijdige uitvoering nodig. Als de planning verandert, informeert het fonds de deelnemers daarover. 

Overigens is een latere overgang dan 1 januari 2028 op basis van de huidige wetgeving niet toegestaan. Een eventuele overgang na deze datum is alleen mogelijk bij aangepaste wetgeving. 

Het pensioen dat je al hebt opgebouwd, gaat bij invaren mee naar de nieuwe regeling. De waarde van jouw pensioen wordt omgezet naar een persoonlijk pensioenvermogen, ofwel jouw eigen pensioenpot. Dat is overigens geen vrij opneembare spaarrekening: het geld blijft bestemd voor pensioen. Voor en na de overgang ontvang je persoonlijke informatie met een opgave van jouw verwachte pensioen.

Het opgebouwde pensioen van alle deelnemers zetten wij om naar een persoonlijk pensioenvermogen. Dit noemen we invaren. Hierbij gaat geen waarde verloren. Er zijn wettelijke regels opgesteld om dat te waarborgen. We gaan het pensioen van al onze deelnemers invaren. Je kunt hiertegen geen persoonlijk bezwaar maken. 

Werkgevers en vakbonden (sociale partners) namen samen de beslissing tot invaren van het pensioen van alle deelnemers, van de huidige regeling naar de nieuwe regeling. Zij keken daarbij zorgvuldig of invaren evenwichtig is voor alle groepen deelnemers. Voor groepen die mogelijk nadeel ondervinden door de overgang is compensatie voorgesteld. Het pensioenfonds toetste vervolgens op evenwichtigheid, juridische juistheid en uitvoerbaarheid van alle afspraken over de nieuwe pensioenregeling. 

Op de overgangsdatum wordt het fondsvermogen verdeeld volgens vooraf vastgestelde regels. Eerst worden bedragen gereserveerd die nodig zijn voor een verantwoorde overgang, zoals wettelijke reserves, de risicodelingsreserve en compensatie (tot een bepaald maximum).  Wat daarna beschikbaar is, kan worden toegevoegd aan de persoonlijke pensioenvermogens. De verdeling hoeft niet voor iedereen hetzelfde te zijn en kan afhangen van de afspraken en berekeningen voor verschillende groepen. De definitieve uitkomst is pas bekend rond de overgangsdatum.

Gemiste indexatie wordt niet automatisch één op één ingehaald. Een mogelijk extra bedrag bij het invaren is afhankelijk van de financiële positie van het fonds en de afgesproken verdeelregels op de overgangsdatum. Het is daarom niet vooraf te zeggen welk deel van eerdere koopkrachtachterstand wordt gecompenseerd.

De financiële positie op en rond de overgangsdatum heeft invloed op de uiteindelijke verdeling. Een daling van de beleggingen of rente kan daardoor gevolgen hebben voor de bedragen die kunnen worden toegevoegd aan de persoonlijke pensioenvermogens. Het fonds blijft het vermogen tot de overgang beheren volgens het beleggingsbeleid en de regels voor risicobeheer. 
We nemen waar mogelijk maatregelen voor vermogensbescherming.

De overstap naar een vlakke premie kan voor sommige werknemers leiden tot een lager verwacht pensioen. Daarom hebben werkgevers en vakbonden afspraken gemaakt over een compensatieregeling. Er gelden een aantal voorwaarden om voor compensatie in aanmerking te komen:

• Je bent op 1 januari 2028 51 jaar of ouder maar nog geen 68 jaar
• Je bent op dat moment in dienst bij ASN Bank of bij Athora
• Je betaalt premie aan ons fonds en bouwt pensioen op of
• Je bent (voor een deel) arbeidsongeschikt en ons fonds betaalt voor jou de premie

Je ontvangt alleen compensatie als je op de overgangsdatum aan de voorwaarden voldoet. De belangrijkste voorwaarde is daarbij dat je nog in dienst bent bij ASN Bank of Athora. Je bent dan voor het pensioenfonds een actief deelnemer omdat je dan pensioen opbouwt. Wie eerder uit dienst gaat, loopt compensatie mis. Het maakt daarbij niet of je zelf vertrekt, of vanwege reorganisatie of door het niet verlengen van een contract uit dienst gaat.

De hoogte van de compensatie hangt samen met jouw pensioengrondslag (dat is jouw salaris min de franchise) op de overgangsdatum. Minder werken of een lager salaris kan daarom leiden tot een lager bedrag aan compensatie. Ga je vóór de overgang met pensioen of uit dienst, dan krijg je geen compensatie. Laat je bij een belangrijke keuze vooraf informeren over de persoonlijke gevolgen.

De compensatie wordt in één keer toegevoegd aan jouw persoonlijke pensioenvermogen en kan daarna verder renderen. Het bedrag wordt niet als vrij geld uitgekeerd. De definitieve hoogte van de compensatie kan pas worden berekend als de benodigde gegevens en de financiële situatie rond de overgang bekend zijn. Je ontvangt hierover in de eerste helft van 2028 persoonlijke informatie.

Als je arbeidsongeschikt bent én het pensioenfonds betaalt voor jou voor dat deel de premie? Dan ben je voor het pensioenfonds een “actieve” deelnemer met pensioenopbouw. De afspraken voor compensatie gelden dan ook voor jou.

Vergelijking met andere fondsen is niet zomaar mogelijk. Het ligt aan de opbouw van het deelnemersbestand en welke pensioenregeling zij nu hebben en hoe de nieuwe pensioenregeling eruit gaat zien. Sociale partners (werkgevers en vakbonden) hebben de compensatieregeling bepaald. Zij keken hierbij zorgvuldig vanaf welke leeftijd compensatie evenwichtig is en hoe hoog deze moet zijn. 

Dat klopt inderdaad. Om voor compensatie in aanmerking te komen moet je op overgangsdatum een actief dienstverband hebben bij ASN Bank of Athora, premie betalen aan het pensioenfonds en nog geen 68 jaar zijn. 

Op het intranet van ASN Bank en Athora is de compensatieregeling in een nieuwsbericht toegelicht aan de hand van voorbeelden. Verder komen ook voorbeelden terug in het magazine over de nieuwe pensioenregeling van medio november. 

In de nieuwe regeling kun je kiezen uit een defensieve, neutrale of offensieve beleggingsmix. Bij defensief beleggen neem je minder risico en is de kans op grote schommelingen kleiner. Bij offensief beleggen neem je meer risico, met meer kans op een hoger maar ook op een lager resultaat. Naarmate je ouder wordt, wordt het beleggingsrisico binnen elk profiel afgebouwd. Je kunt altijd wisselen van beleggingsmix.

We vragen je in de nieuwe regeling een aantal vragen te beantwoorden op basis waarvan we je risicoprofiel vast kunnen stellen. Uit dit profiel blijkt hoeveel risico jij wil lopen met jouw pensioen. Het advies is dan om jouw beleggingsmix hierbij aan te laten sluiten. Uiteraard staat het je vrij om van dit advies af te wijken. We vragen je dan wel periodiek te willen bevestigen dat je nog steeds wil beleggen volgens een mix die niet direct aansluit op jouw risicoprofiel. Wij houden dat voor jou in de gaten; jij moet het wel zelf bevestigen. 

Je kunt kiezen om jouw pensioen defensief, neutraal of offensief te laten beleggen. Je kiest daarbij voor een beleggingsmix die daarbij aansluit. Het fonds bepaalt hoe deze beleggingsmix eruitziet en houdt daarbij rekening met het beleggingsbeleid en het beleid voor verantwoord beleggen. Je kunt niet zelf kiezen voor bepaalde aandelen, landen of ondernemingen. 

Met het stijgen van de leeftijd wordt het risico langzaam verlaagd. Het risicoprofiel in de uitkeringsfase is hierdoor het laagst. En daarmee ook lager dan het defensieve risicoprofiel.

Ja er zijn kosten verbonden aan beleggen, maar die zijn er nu ook. Per saldo zullen de kosten straks niet veel verschillen van nu. We blijven als pensioenfonds als één geheel inkopen. Daarom blijven ook de kosten min of meer gelijk.

Ja, alleen wordt er nu geen onderscheid gemaakt naar leeftijd. Iedereen heeft in de huidige regeling dezelfde (neutrale) beleggingsmix. 

Defensief beleggen kenmerkt zich door een lager risico. En hoe minder risico wordt gelopen hoe minder rendement er gemiddeld wordt behaald. Daar staat tegenover dat als de beleggingsmarkten ongunstig bewegen er ook minder verlies wordt gemaakt. In positieve markten blijft de defensieve mix achter op de neutrale en offensieve mix en stijgt het persoonlijk pensioenvermogen minder. 

De afweging om meer offensief te beleggen blijft altijd een persoonlijke. Voor oudere deelnemers kan een offensieve mix wel veel extra’s bieden. Er is al een flinke pensioenpot opgebouwd en door meer risico kunnen de rendementen oplopen. Maar er is ook altijd een risico op tegenvallende resultaten.  

Bij een variabel pensioen blijft het pensioenvermogen na pensionering belegd binnen de collectiviteit van het fonds. Er geldt één beleggingsmix voor iedereen. We stellen het pensioen één keer per jaar opnieuw vast. Het kan hierbij omhoog of omlaag gaan maar ook gelijk blijven. We nemen maatregelen om te grote schommelingen zoveel mogelijk te beperken, maar kunnen niet garanderen dat het pensioen nooit daalt. Bij een vast pensioen draag je jouw pensioenpot over aan een verzekeraar en koop je een vast ofwel gelijkblijvend pensioen aan. Eventuele slechte rendementen hebben geen verlaging van het pensioen tot gevolg. Hou er wel rekening mee dat een gelijkblijvend pensioen ieder jaar een stukje aan koopkracht verliest. Een vast pensioen biedt zekerheid maar die zekerheid kost geld. Daardoor is een vast pensioen vaak (in het begin) lager dan een variabel pensioen.

Op 58 jaar maak je een voorlopige keuze tussen een variabel of vast pensioen. Je keuze heeft invloed op hoe we voor jou beleggen. 

Kies je voorlopig voor een variabel pensioen? Dan blijven we voor je beleggen volgens de door jouw gekozen beleggingsmix. We bouwen het risico af naarmate je ouder wordt. 

Kies je voorlopig voor een vast pensioen? Dan passen we de beleggingsmix daarop aan. We nemen wat minder risico en bouwen het risico ook sneller af richting jouw pensioendatum. 

Je kunt tot je pensioendatum jouw keuze nog wijzigen.

 De definitieve keuze maak je rond de pensioendatum. Bij de keuze voor een variabel pensioen blijf je jouw pensioen van ons fonds ontvangen. Bij de keuze voor een vast pensioen neem je jouw pensioenpot meer naar een verzekeraar. Je krijgt dan jouw pensioen van jouw verzekeraar en hebt vanaf dat moment geen pensioen meer bij ons fonds. Je kunt deze definitieve keuze na ingang van je pensioen niet meer wijzigen.

Ontvang je ouderdomspensioen van ons? Dan heb je op het moment dat we overgaan naar het nieuwe pensioen eenmalig de keuze voor een variabel pensioen bij ons fonds of een vast pensioen bij een verzekeraar. Welke keuze je ook maakt, je krijgt je pensioen zolang je leeft. 

Let op: Deze keuze geldt niet als je nu een partner- of wezenpensioen of arbeidsongeschiktheidspensioen ontvangt

Iedere deelnemer die op overgangsdatum ouder is dan 58 jaar en nog niet met pensioen is vragen wij een voorlopige keuze te maken tussen een variabel of vast pensioen. Je hoeft hiervoor zelf nu nog niets te doen. In 2028 sturen we je alle informatie hierover en helpen we jou deze keuze te maken. 

Als je kiest voor een vast pensioen bij een verzekeraar dan weet je vooraf hoeveel pensioen je ieder jaar gaat ontvangen. Dit kan een gelijkblijvend bedrag zijn of een jaarlijks met een vast percentage stijgend bedrag. De verzekeraar is verantwoordelijk voor de betaling. Verzekeraars staan onder streng toezicht. Toch is een vast pensioen niet volledig zonder risico. Als de verzekeraar in ernstige financiële problemen komt, kan je pensioen in het uiterste geval worden verlaagd. Er is geen garantiestelsel dat je pensioen volledig garandeert. 

Wanneer je met pensioen gaat, stort je één keer 3% van je persoonlijke pensioenvermogen in de risicodelingsreserve. Ook als je op de overgangsdatum al pensioen ontvangt, geldt deze eenmalige bijdrage van 3%.

De risicodelingsreserve is een buffer voor slechte tijden. Vallen de resultaten tegen en zou het pensioen daardoor moeten dalen, dan kan de reserve worden gebruikt om die daling zoveel mogelijk op te vangen. Daarvoor moet er wel voldoende geld in de reserve zitten.

Het nabestaandenpensioen wordt in de nieuwe regeling anders geregeld en sluit meer aan bij het salaris en de situatie op het moment van overlijden. Wat een partner of kind ontvangt, hangt onder meer af van de vraag of iemand op dat moment nog deelneemt, uit dienst is of al met pensioen is. Het nabestaandenpensioen wordt na ingang variabel. Lees verder. 

Je partner ontvangt het partnerpensioen dat je tot uiterlijk 1 januari 2028 hebt opgebouwd. Dit pensioen ontvangt je partner levenslang. Je kind ontvangt het wezenpensioen dat je tot uiterlijk 1 januari 2028 opbouwde. Je kind krijgt dit totdat het 25 jaar wordt. 

Dit zijn variabele pensioenen. Ze bewegen mee met de economie en de beleggingen. Elk jaar kan het pensioen stijgen, dalen of gelijkblijven. We nemen maatregelen om te grote schommelingen te voorkomen.

De keuze voor waardeoverdracht hangt af van beide pensioenregelingen, de financiële situatie en jouw persoonlijke omstandigheden. Vraag altijd een offerte aan bij jouw huidige pensioenfonds om te kunnen beoordelen wat waardeoverdracht voor jou betekent. Dan pas kun je beoordelen of dit  voor jou gunstig is. Verder is waardeoverdracht in deze periode dat pensioenfondsen overstappen naar een nieuwe pensioenregeling alleen mogelijk als beide fondsen wél of juist niet over zijn. Lees verder.

Nee dat is niet mogelijk. Waardeoverdracht is alleen mogelijk zolang het pensioen nog niet is ingegaan. Door de Wet toekomst pensioenen zijn de algemene wettelijke regels voor individuele waardeoverdracht niet zo aangepast dat gepensioneerden na pensionering een nieuw recht op waardeoverdracht krijgen.

Als je met pensioen gaat kun je kiezen voor een variabel pensioen bij ons fonds of voor een vast pensioen bij een verzekeraar. Kies je voor een variabel pensioen? Dan ga je altijd deelnemen aan de collectiviteit. Het maakt niet uit of je vanuit een dienstverband bij ASN Bank of Athora met pensioen gaat, of dat je al eerder uit dienst bent gegaan. 

Als je met pensioen gaat is de hoogte van jouw eigen pensioenpot medebepalend voor de hoogte van jouw pensioen.  Als je kiest voor een variabel pensioen wordt jouw pensioenpot toegevoegd aan de collectiviteit. De jaarlijkse verhoging van het ingegane pensioen is vervolgens voor iedereen hetzelfde percentage en afhankelijk van de resultaten van de collectiviteit. 

Als je kiest voor een vast pensioen bij een verzekeraar dan neem je jouw pensioenpot mee naar de verzekeraar van jouw keuze. Die zorgt vanaf dat moment voor betaling van jouw pensioen. Je hebt dan geen pensioen meer bij ons fonds. 

Net als nu stellen we de hoogte van je pensioen straks één keer per jaar vast. Je pensioen kan dan stijgen, dalen of gelijk blijven. Nu gebeurt dat ieder jaar op 1 januari. In de nieuwe regeling passen we je pensioen zoals het er nu naar uitziet per 1 juli ieder jaar opnieuw vast. 

In 2028 gaat de vaststelling van je pensioen net iets anders. We houden je pensioen in eerste instantie gelijk aan dat van 2027. In de maanden erna stellen we je nieuwe pensioen voorzichtig vast en op uiterlijk 1 juli 2028 bepalen we het definitieve bedrag.  Dit doen we zo omdat niet eerder alle definitieve financiële gevolgen van de overgang bekend zijn. Blijkt bij de definitieve vaststelling van je pensioen dat je recht had op een hoger bedrag? Dan betalen we het verschil alsnog aan je. We informeren je vooraf als je pensioen verandert. Zo weet je op tijd waar je aan toe bent. 

Ja dit is het zogeheten risicopreferentieonderzoek dat eind 2023 onder alle doelgroepen, dus ook onder gepensioneerden is gehouden. Lees meer over de resultaten van het onderzoek.  

In de huidige regeling neemt het bestuur ieder jaar het besluit of de pensioenen kunnen worden verhoogd. Hoe dat precies werkt kun je hier nog eens nalezen. Straks stellen we, net als nu de hoogte van je pensioen ook één keer per jaar vast. Je pensioen kan dan stijgen, dalen of gelijkblijven. De spelregels van nu gelden straks niet meer. De verhoging is direct afhankelijk van de resultaten van de collectiviteit waarin je vanaf je pensioen in deelneemt. In de collectiviteit deel je risico’s met elkaar en geldt één beleggingsmix voor iedereen. Daarnaast zijn er maatregelen die te grote schommelingen in de hoogte van je pensioen zo veel mogelijk beperken.