Beleidsdekkingsgraad van beide pensioenfondsen

De maandelijkse dekkingsgraad zegt iets over de financiële positie van het pensioenfonds. Hoe hoger deze is hoe financieel gezonder het pensioenfonds is. De gemiddelde dekkingsgraad over de laatste 12 maanden noemen we de beleidsdekkingsgraad. 

Op het moment dat een pensioenfonds overstapt op de nieuwe regels voor pensioen, wordt het vermogen verdeeld.  Eerst worden een aantal wettelijke verplichte reserves gevuld. Daarna wordt bepaald hoeveel vermogen er nodig is om het opgebouwd pensioen voor alle deelnemers om te zetten in een persoonlijk pensioenvermogen voor iedereen. Vervolgens wordt de compensatie gefinancierd. Het vermogen dat overblijft wordt verdeeld over alle deelnemers. Hoe de verdeling er precies uitziet kan per pensioenfonds anders zijn en is beschreven in het transitieplan van sociale partners. Deze zou je op dit punt met elkaar kunnen vergelijken. Dit is lastig als je niet helemaal goed in de materie zit. 

Wat kun je zelf doen? 

1. Vergelijk de verdeelregels in beide transitieplannen met elkaar. Wat wordt er allemaal uit het vermogen van het pensioenfonds gehaald (wat is er nodig voor wettelijke reserves, voorzieningen, compensatie etc?) voordat het restant wordt verdeeld over de deelnemers. Als er meer uit het fondsvermogen wordt gehaald blijft er minder over voor verdeling over alle deelnemers. 
2. Vergelijk de beleidsdekkingsgraad (die kun je vinden op de website van het pensioenfonds) van beide pensioenfondsen. Want hoe hoger de beleidsdekkingsgraad is, des te hoger de buffer is die uitgedeeld wordt. En dat is gunstig voor jouw persoonlijk pensioenvermogen. Afhankelijk van de verdeelregels wordt dit hierdoor hoger.

• Is de beleidsdekkingsgraad van jouw huidig pensioenfonds lager dan die van Pensioenfonds SNS REAAL? Dan kan dat een reden zijn om jouw pensioen bij ons pensioenfonds te laten staan. 
• Is de beleidsdekkingsgraad van jouw huidig pensioenfonds hoger dan die van Pensioenfonds SNS REAAL? Dan kan dat een reden zijn om jouw pensioen bij ons fonds over te dragen naar jouw huidig pensioenfonds. 

De nieuwe pensioenregeling van Pensioenfonds SNS REAAL is een flexibele premieregeling. Je mag hierbij zelf (beperkt) kiezen hoe we gaan beleggen (defensief, neutraal, offensief). Verder heb je op pensioendatum de keuze tussen een variabel pensioen of een vast pensioen bij een verzekeraar. 

Bij een solidaire premieregeling heb je zelf geen keuze hoe er wordt belegd. En op pensioendatum kun je niet kiezen voor een vast pensioen. Je krijgt altijd een variabel pensioen.

Bij beide regelingen worden maatregelen genomen je pensioen tijdelijk aan te vullen als ze anders zouden dalen. Dit kan bij bijvoorbeeld tegenvallende beleggingsresultaten. 

Wat kun je zelf doen? 
Check of jouw huidig pensioenfonds overgaat naar de flexibele of solidaire premieregeling.

• Is dat een solidaire premieregeling maar vind je het belangrijk dat je keuzevrijheid hebt in beleggingen en dat je een keuze hebt voor een vast of variabel pensioen? Dan past de flexibele premieregeling beter bij jou. Dan zou dit een reden kunnen zijn om jouw pensioen te laten staan bij Pensioenfonds SNS REAAL.

Pensioenfonds SNS REAAL wil 1 januari 2028 overgaan naar de nieuwe pensioenregeling. Waardeoverdracht kan alleen als zowel jouw huidig pensioenfonds als ons fonds allebei wél of allebei niet zijn overgegaan naar de nieuwe pensioenregeling. 

Wat kun je zelf doen? 
Check wanneer jouw huidig pensioenfonds overgaat of al over is gegaan naar de nieuwe pensioenregeling op mijnwaardeoverdracht.nl.

• Is dat vóór 1 januari 2028? Stuur dan snel je verzoek voor waardeoverdracht in aan jouw huidig pensioenfonds zodat deze misschien nog op tijd kan worden afgerond voordat jouw huidig fonds overgaat. Als dat niet lukt ligt de afhandeling tijdelijk stil tot ons fonds ook over is op de nieuwe regeling in 2028. 
• Is dat ook 1 januari 2028? Stuur dan snel je verzoek voor waardeoverdracht in aan jouw huidig pensioenfonds. De waardeoverdracht kan waarschijnlijk nog voor overgang op de nieuwe pensioenregeling worden afgerond. 
• Is jouw huidig pensioenfonds al over? Dan ligt waardeoverdracht tijdelijk stil en is pas weer mogelijk als ons fonds ook over is, dus in 2028. Je kunt jouw verzoek wel alvast indienen bij jouw huidig pensioenfonds. Maar de waardeoverdracht kan pas in 2028 worden opgestart.  

Tussen een verzoek voor waardeoverdracht en de echte verwerking van de waardeoverdracht zit vaak een aantal maanden. 

Wat kun je zelf doen? 
Overweeg je waardeoverdracht? Stuur je verzoek dan zo snel mogelijk in. Goed te weten is dat je waardeoverdracht pas definitief is nadat je het voorstel dat je krijgt van jouw huidig pensioenfonds voor akkoord hebt getekend.