Pensioenfonds SNS REAAL stapt met de nieuwe pensioenregels over op de flexibele premieregeling. Dat heeft ook gevolgen voor het ouderdomspensioen dat je nu al ontvangt. Het pensioen dat je nu hebt komt straks in jouw eigen pensioenpot, dit is jouw persoonlijk pensioenvermogen. Dat blijven we doorbeleggen voor jou. Je krijgt hierdoor straks een variabel pensioen. Maar je hebt op het moment dat we overstappen naar de nieuwe pensioenregeling óók de keuze voor een vast pensioen bij een verzekeraar. In dit artikel leggen we uit wat deze keuze betekent, wat de voor- en nadelen zijn en wat je kunt verwachten.
Allereerst goed te weten; je hoeft zelf nu nog niks te doen
Je krijgt in de nieuwe pensioenregeling een variabel pensioen. Maar je mag straks ook kiezen voor een vast pensioen bij een verzekeraar. Voor het maken van de keuze sturen we je op tijd alle informatie. Dit is op zijn vroegst een paar maanden voordat we overgaan naar de nieuwe pensioenregeling. Dan pas hoef je de keuze te maken.
Let op: Deze keuze geldt alleen voor het ouderdomspensioen dat je nu ontvangt. Dus het geldt niet als je een partner- of wezenpensioen of arbeidsongeschiktheidspensioen hebt.
Wat is een variabel pensioen?
Bij een variabel pensioen verandert je pensioen ieder jaar. Wij beleggen na pensioendatum je pensioenpot door en zo heb je de mogelijkheid op een hoger pensioen. Maar je pensioen kan ook lager worden. Gaat het goed met de economie en de beleggingen? Dan stijgt je pensioen. Gaat het minder goed? Dan kan je pensioen ook dalen. Wel is er een reserve die een eventuele daling beperkt. Maar één ding is zeker: je blijft pensioen krijgen zolang je leeft.
We nemen maatregelen om de kans op verlaging van jouw pensioen te verkleinen
Ben je met pensioen? Dan vorm je samen met deelnemers die ook al met pensioen zijn een collectief. In dit collectief deel je risico’s samen, zoals het risico op tegenvallende beleggingen. Of het risico dat deelnemers langer leven dan verwacht. Het collectief moet dan voldoende geld hebben omdat zij langer pensioen krijgen.
Daarnaast kennen we een risicodelingsreserve. Dit is een buffer voor alle deelnemers die pensioen ontvangen samen. Bij overstap naar de nieuwe regeling, leg je een klein deel uit je pensioenpot in die buffer in. We gebruiken deze om pensioenen tijdelijk aan te vullen als ze anders zouden dalen. Dit kan bij bijvoorbeeld tegenvallende beleggingsresultaten.
Er is geen garantie dat jouw pensioen nooit daalt. Er moet wel genoeg geld in de buffer zitten om alle ingegane pensioenen aan te kunnen vullen als dat nodig is.
Wat is een vast pensioen?
Je kunt er ook voor kiezen om met je pensioenpot een vast pensioen aan te kopen bij een verzekeraar. Je ontvangt daarna geen pensioen meer van ons fonds. Maar we maken jouw pensioenpot over aan de verzekeraar van jouw keuze. Daarvan krijg je dan iedere maand een vast pensioen, zolang je leeft. Je kunt er voor kiezen om jouw pensioen elk jaar hetzelfde te houden, of elk jaar te laten stijgen. Als je het jaarlijks laat stijgen, start je uiteraard wel met een lager pensioen. Als de economie groeit, heeft dat geen invloed op jouw pensioen. Maar door inflatie kan dit vaste pensioen wel minder waard worden. Omdat garantie van een vast pensioen geld kost is het op ingangsdatum meestal lager dan een variabel pensioen.
Kenmerken van een variabel en vast pensioen vanaf ingangsdatum
| Omschrijving | Variabel pensioen | Vast pensioen |
| Hoogte pensioen | Je pensioen verandert elk jaar | Je krijgt een vast pensioen (met of zonder vaste stijging) |
| Keuze vast of variabel 10 jaar voor pensioendatum | We gaan jouw persoonlijk pensioenvermogen risicovoller beleggen dan bij keuze voor een vast pensioen. Je hebt hierdoor bij goede beleggingsresultaten kans op een hoger persoonlijk pensioenvermogen. Hierdoor kun je een hoger pensioen aankopen als je met pensioen gaat. Maar er is ook een kans dat bij slechte beleggingsresultaten je persoonlijk pensioenvermogen lager uitvalt waardoor het pensioen dat je aan kunt kopen lager is. | Bij keuze voor een vast pensioen 10 jaar voor ingang van je pensioen gaan we jouw persoonlijk pensioenvermogen voorzichtiger beleggen. De kans op een hoger persoonlijk pensioenvermogen is dan lager. We verwachten dat het pensioen dat je dan aan kunt kopen ook lager wordt. |
| Wie betaalt mijn pensioen? | Pensioenfonds SNS REAAL | Verzekeraar van jouw keuze |
| Waarvan is de hoogte van mijn pensioen afhankelijk? |
Jouw pensioen is afhankelijk van:
|
Jouw pensioen is afhankelijk van:
|
| Waarvan is de hoogte van mijn pensioen afhankelijk? | Je profiteert van positieve beleggingsresultaten. Andersom, als de beleggingen dalen dan kan je pensioen ook dalen. Maar er is een reserve om de kans op daling van jouw pensioen klein te houden. | Je pensioen wordt niet meer belegd, dus je profiteert niet van goede beleggingsresultaten. Maar als de beleggingen dalen, heeft dat geen invloed op je pensioen. Jouw pensioen blijft gelijk of stijgt met een vast percentage als je daarvoor gekozen hebt. |
| Zit er verschil in wat ik totaal ontvang aan pensioen? | Een variabel pensioen kan op lange termijn meer opleveren dan een vast pensioen. Maar als het tegenzit, kan het ook lager uitvallen dan een vast pensioen. Je loopt hierdoor risico. | Een vast pensioen is gegarandeerd en daardoor bij aanvang meestal lager dan een variabel pensioen. Maar je loopt verder weinig risico. |
