Pensioenfonds SNS REAAL stapt met de nieuwe pensioenregels over op de flexibele premieregeling. Dat heeft ook gevolgen voor jouw pensioen. Of je nu al pensioen krijgt van ons fonds; of je nog werkt en spaart voor jouw pensioen of al bent gestopt met pensioen opbouwen. Het pensioen dat je nu hebt komt straks in jouw eigen pensioenpot, dit is jouw persoonlijk pensioenvermogen. Als je met pensioen gaat, gebruik je jouw pensioenpot om een pensioen te kopen. Dit pensioen krijg je dan elke maand zolang je leeft.
Je kunt kiezen: wil je een variabel pensioen via Pensioenfonds SNS REAAL? Of wil je liever een vast pensioen via een verzekeraar? Ook als je nu al ouderdomspensioen ontvangt van ons pensioenfonds krijg je straks deze keuze voorgelegd. In dit artikel leggen we uit wat deze keuzes betekenen, wat de voor- en nadelen zijn en wat je kunt verwachten.
Wat is een variabel pensioen?
Bij een variabel pensioen verandert je pensioen ieder jaar. Wij beleggen na pensioendatum je pensioenpot door en zo heb je de mogelijkheid op een hoger pensioen. Maar je pensioen kan ook lager worden. Gaat het goed met de economie en de beleggingen? Dan stijgt je pensioen. Gaat het minder goed? Dan kan je pensioen ook dalen. Maar één ding is zeker: je blijft pensioen krijgen zolang je leeft.
We nemen maatregelen om de kans op verlaging van jouw pensioen te verkleinen
Ben je met pensioen? Dan vorm je samen met deelnemers die ook al met pensioen zijn een collectief. In dit collectief deel je risico’s samen, zoals het risico op tegenvallende beleggingen. Of het risico dat deelnemers langer leven dan verwacht. Het collectief moet dan voldoende geld hebben omdat zij langer pensioen krijgen.
Daarnaast kennen we een risicodelingsreserve. Dit is een buffer voor alle deelnemers die pensioen ontvangen samen. Als je met pensioen gaat, leg je een klein deel uit je pensioenpot in die buffer in. We gebruiken deze om pensioenen tijdelijk aan te vullen als ze anders zouden dalen. Dit kan bij bijvoorbeeld tegenvallende beleggingsresultaten.
Er is geen garantie dat jouw pensioen nooit daalt. Er moet wel genoeg geld in de buffer zitten om alle ingegane pensioenen aan te kunnen vullen als dat nodig is.
Wat is een vast pensioen?
Je kunt er ook voor kiezen om met je pensioenpot een vast pensioen aan te kopen bij een verzekeraar. Je ontvangt daarna geen pensioen meer van ons fonds. Maar we maken jouw pensioenpot over aan de verzekeraar van jouw keuze. Daarvan krijg je dan iedere maand een vast pensioen, zolang je leeft. Je kunt er voor kiezen om jouw pensioen elk jaar hetzelfde te houden, of elk jaar te laten stijgen. Als je het jaarlijks laat stijgen, start je uiteraard wel met een lager pensioen. Als de economie groeit, heeft dat geen invloed op jouw pensioen. Maar door inflatie kan dit vaste pensioen wel minder waard worden. Omdat garantie van een vast pensioen geld kost is het op ingangsdatum meestal lager dan een variabel pensioen.
Een voorlopige keuze 10 jaar voordat je met pensioen gaat
Rond je 57 of 58 jaar maak je een voorlopige keuze tussen een vast of variabel pensioen. We sturen je op tijd een bericht waarin staat hoe je deze voorlopige keuze kunt vastleggen. Als je kiest voor een vast pensioen gaan we jouw pensioen voorzichtiger beleggen. Dit sluit goed aan bij jouw keuze voor een vast pensioen. Overigens hoef je de definitieve keuze pas op pensioendatum te maken. Je kunt dan nog steeds voor een variabel pensioen kiezen.
Een variabel pensioen is standaard
Maak je 10 jaar voordat je met pensioen gaat geen keuze? Dan gaan we ervan uit dat je kiest voor een variabel pensioen. We beleggen jouw pensioenpot met een beleggingsmix die hier goed bij aansluit. Deze is risicovoller dan de beleggingsmix bij keuze voor een vast pensioen. Ook hier geldt dat je de definitieve keuze pas op pensioendatum maakt. Je kunt dan nog steeds voor een vast pensioen kiezen.
Ontvang je al een ouderdomspensioen van Pensioenfonds SNS REAAL?
Dan krijg je in de nieuwe pensioenregeling een variabel pensioen. Maar je mag ook kiezen voor een vast pensioen bij een verzekeraar. Voor het maken van deze keuze sturen we je op tijd alle informatie.
Je hoeft nu zelf nog niks te doen
Wij sturen je een bericht als je een keuze mag maken.
Kenmerken van een variabel en vast pensioen vanaf ingangsdatum
| Omschrijving | Variabel pensioen | Vast pensioen |
| Hoogte pensioen | Je pensioen verandert elk jaar | Je hebt zekerheid over de hoogte van je pensioen |
| Keuze vast of variabel 10 jaar voor pensioendatum | We gaan jouw persoonlijk pensioenvermogen risicovoller beleggen dan bij keuze voor een vast pensioen. Je hebt hierdoor kans op een hoger persoonlijk pensioenvermogen. Hierdoor kun je een hoger pensioen aankopen als je met pensioen gaat. Maar er is ook een kans dat je persoonlijk pensioenvermogen lager uitvalt waardoor het pensioen dat je aan kunt kopen lager is. | Bij keuze voor een vast pensioen 10 jaar voor ingang van je pensioen gaan we jouw persoonlijk pensioenvermogen voorzichtiger beleggen. De kans op een lager persoonlijk pensioenvermogen is dan hoger, waardoor het pensioen dat je aan kunt kopen waarschijnlijk ook lager is. |
| Wie betaalt mijn pensioen? | Pensioenfonds SNS REAAL | Verzekeraar van jouw keuze |
| Waarvan is de hoogte van mijn pensioen afhankelijk? |
Jouw pensioen is afhankelijk van:
|
Jouw pensioen is afhankelijk van:
|
| Waarvan is de hoogte van mijn pensioen afhankelijk? | Je profiteert van positieve beleggingsresultaten. Andersom, als de beleggingen dalen dan kan je pensioen ook dalen. Maar er worden maatregelen genomen om de kans op daling van jouw pensioen klein te houden. | Je pensioen wordt niet meer belegd, dus je profiteert niet van goede beleggingsresultaten. Maar als de beleggingen dalen, heeft dat geen invloed op je pensioen. Jouw pensioen blijft gelijk of stijgt met een vast percentage als je daarvoor gekozen hebt. |
| Zit er verschil in wat ik totaal ontvang aan pensioen? | Je pensioen wordt niet meer belegd, dus je profiteert niet van goede beleggingsresultaten. Maar als de beleggingen dalen, heeft dat geen invloed op je pensioen. Jouw pensioen blijft gelijk of stijgt met een vast percentage als je daarvoor gekozen hebt. | Een vast pensioen is gegarandeerd en daardoor bij aanvang meestal lager dan een variabel pensioen. Maar je loopt verder geen risico. |
